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QRコード決済の主要4社の決済手数料を比較|一番安いのはどれ?無料のサービスはある?

QRコード決済の主要4社の決済手数料を比較|一番安いのはどれ?

QRコード決済(スマホ決済)は2018年から普及し始めたキャッシュレス決済です。クレジットカードや電子マネー決済に比べると、後発の決済手段ですが、利用者は急激に拡大しています。

2023年のNIRA(総合研究開発機構)の調査によると、「できるだけQRコード決済(スマホ決済)で支払いたい」と回答した人が25%にのぼり、これは「現金で支払いたい」と回答した19%を上回っています。

(出典)NIRA総合研究開発機構(2023)「キャッシュレス決済実態調査2023(速報)

QRコード決済(スマホ決済)の普及の背景には、大規模なポイント還元が挙げられますが、加盟店側の手数料負担が従来のキャッシュレス決済より少ないことも理由の一つです。

PayPay』など、一部のQRコード決済(スマホ決済)では、期間限定で決済手数料を無料にすることで加盟店獲得を進めてきました。

この記事では、日本国内におけるQRコード決済(スマホ決済)の主要4社の決済手数料をテーマに、それぞれを比較・解説しています。

PayPay
楽天ペイ
d払い
auPAY
目次

2023年12月現在:決済手数料が無料で使えるQRコード決済(スマホ決済)

QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の中で、現在でも決済手数料が無料で使えるのは『d払い』のみです。以下は、各社の手数料無料期間と有料化後の手数料率についての詳細です。

決済サービス手数料無料期間有料化後の手数料
d払い
d払い
2023年12月1日(金)~終了日未定2.60%
※税込2.86%
PayPay
PayPay
終了済み
2021年9月末まで
1.60%または1.98%
※税込1.76または2.178%
楽天ペイ
楽天ペイ
終了済み
2022年12月末まで
2.95%
※税込3.24%
auPAY
auPAY
終了済み
2022年9月末まで
2.60%
※税込2.86%

上記の手数料率は、QRコード決済各社の公式サイトから直接申し込みを行い、発行される「専用QRコード」または「専用アプリ」を通じた決済時に適用されます。

d払いの専用QRコード
d払いの専用QRコード
d払いの専用アプリ
d払いの専用アプリ

Airペイ(エアペイ)』等の決済代行サービスを経由して利用する場合は、各決済代行サービスが設定する手数料が適用されます。くわしくは『決済代行経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ?』にて解説します。

QRコード決済(スマホ決済)の手数料は契約先によって異なる

QRコード決済(スマホ決済)の導入は、以下のいずれかの方法で行われることが一般的です。

  • 決済ブランドと直接契約して導入する
  • 決済代行サービスを経由して導入する

決済ブランドと直接契約して導入する

【メリット】より安価な手数料で導入できる場合がある

クレジットカード決済や電子マネー決済では、コストや技術的な問題から決済代行サービスの利用が一般的です。

QRコード決済(スマホ決済)の場合、提供元が決済システムやアプリを提供し、加盟店と直接契約できるものも珍しくありません。

直接契約することで、加盟店は決済代行サービスを介さず、より安価な手数料でサービスを導入できることがあります。

決済代行サービスを経由して導入する

【メリット】導入~運用までの手間がかからず、より効率的に運用できる

決済代行サービスを通じてQRコード決済(スマホ決済)を利用する場合、直接契約と比べて料率が高く設定されるケースが多いです。

しかし、決済代行サービスを利用すると、一つの決済端末で複数の決済手段に対応でき、入金サイクルや売上の追跡をより効率的に行うことができます。

QRコード決済(スマホ決済)の契約先の選び方

結論として、次のように契約先を選ぶことをおすすめします。

QRコード決済の契約先の選び方
  • 手数料を少しでも抑えたい方は直接契約
  • 業務効率を優先したい方は決済代行サービス経由

とくにQRコード決済のシェアトップの『PayPay』は、直接契約時の手数料が低いです。

利用者が多いため、直接契約するメリットが大きく、他の決済手段については決済代行サービスを利用する形で、複数のサービスを併用している店舗も珍しくありません。

PayPayを決済手数料1.60%~導入!

【一目でわかる】QRコード決済(スマホ決済)の決済手数料 比較一覧表

スクロールできます

QRコード決済(スマホ決済)主要4社の各種手数料を徹底解説

ここでは、QRコード決済(スマホ決済)各社の加盟店手数料について、個別に詳しく解説していきます。

結論として、直接契約して導入する際にメリットが大きいのは、『d払い』と『PayPay』の2社です。一方で、他のサービスについては、直接契約するメリットが限られており、決済代行サービスを経由してまとめて導入する方が効率的に運用できるでしょう。

ここでは直接契約時の各種手数料について解説します。決済代行サービスを経由した際の手数料については、『決済代行経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ?』をご覧ください。

PayPayの各種手数料

PayPay

おすすめ度

4.5/5

導入費用無料
月額費用無料プラン:無料
有料プラン: 1980円(税別)/月
決済手数料無料プラン:2.178%(税別1.98%)
有料プラン:1.76%(税別1.60%)
入金手数料無料

『PayPay』は、QRコード決済(スマホ決済)のシェアトップを誇り、2022年の実店舗取引において67%のシェアを持つ主要な決済手段です。

2021年9月末まで決済手数料が無料で使えるキャンペーンを実施していましたが、現在は終了しています。現在では直接契約することで、決済手数料1.76%または2.178%(税別1.60%または1.98%)で『PayPay』に対応することが可能です。

決済代行サービスを経由する場合は約3%の手数料がかかるので、1%以上安く『PayPay』を利用できます。

決済手数料1.76%(税別1.60%)の適用条件は、有料プラン『PayPayマイストア ライトプラン(1980円/月)』への加入です。このプランは、手数料が安くなるだけでなく、PayPayユーザーに向けて広告出稿やクーポン発行ができるようになります。※ただし、広告費は別途必要です。

さらに、LINE PayやALIPAY系の外国人向けQRコード決済(スマホ決済)にも対応できます。インバウンド需要をターゲットにしているお店にもおすすめです。

PayPayを決済手数料1.60%~導入!


料金詳細

無料プラン初期費用無料
決済手数料2.178%
※税別1.98%
月額サービス利用料無料
有料プラン初期費用無料
決済手数料1.76%
※税別1.60%
月額サービス利用料1,980円/月※税別
プラン共通入金手数料通常無料
早期振込サービス利用時振込先がPayPay銀行:入金額の0.38%+20円/1回※税別
その他の金融機関:入金額の0.38%+200円/1回※税別
解約金なし

決済手段

 決済手数料
1.76%or2.178%
(税別1.60%or1.98%)
PayPayPayPay
LINE PAYLINE PAY
ALIPAY+ALIPAY+詳細

入金サイクル

通常入金金融機関を問わず月1回
早期振込サービスPayPay銀行翌日入金
その他の銀行翌営業日入金

導入スピード

導入までの目安申込みから1週間~

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楽天ペイの加盟店手数料

楽天ペイ

おすすめ度

4/5

導入費用無料
※カード・電子マネー決済に対応する場合は19,800円~
月額費用無料
決済手数料3.24%(税別2.95%)
入金手数料楽天銀行は無料

『楽天ペイ』は、直接契約しても、決済代行サービスを利用しても、決済手数料に違いはありませんこれは、『楽天ペイ』自体が決済代行サービスとしての側面を持つためです。

そのため、『楽天ペイ』では、カード決済や電子マネー決済にも対応可能です。ただし、これらの決済方法には決済端末が必要で、初期費用として19,800円がかかります。

カード決済や電子マネー決済に対応するにはカードリーダー代19,800円が必要

正直なところ、『楽天ペイ』を直接契約する特別なメリットは限られています。なぜなら、他の決済代行サービスとの決済手数料に差はなく、対応できる決済手段の種類も比較的少ないからです。

加えて、Airペイ(エアペイ)』のように、iPadやカードリーダーを無料で提供し、初期費用0円で導入できるサービスも存在します。

『楽天ペイ』の利点は、入金先が楽天銀行の場合、土日祝日でも売上が翌日入金される点です。これは他サービスに比べても入金サイクルが短く、資金繰りへの影響を最小限に抑えることができます。ただし、他行の場合は、管理画面から振込依頼を行う必要があり、1回あたり330円の入金手数料が掛かります。

『楽天ペイ』は楽天銀行の事業用口座を持っており、入金サイクルを特に重視する方に適したサービスです。

楽天銀行なら売上は翌日入金


料金詳細

初期費用無料
※カード・電子マネー決済に対応する場合は19,800円~
決済手数料3.24%(税別2.95%)
月額サービス利用料無料
入金手数料楽天銀行は無料
その他は330円(税込)/1回
解約金なし

決済手段

決済手数料
3.24%(税別2.95%)
楽天PAY楽天PAY
auPAYauPAY

入金サイクル

楽天銀行翌日入金
その他振込依頼後、翌営業日入金

導入スピード

導入までの目安申込みから3~4週間

楽天銀行なら売上は翌日入金

d払いの加盟店手数料

d払い

おすすめ度

5/5

導入費用無料
月額費用無料
決済手数料2.86%(税別2.60%)
入金手数料入金額1万円以上は無料

『d払い』は、メルペイと業務提携しており、直接契約の加盟店手続きはメルペイが担当しています。そのため、『d払い』を直接契約すると、『d払い』と『メルペイ』の両方に対応する共通QRコードが発行されます。

加盟店負担の費用は、2.86%(税別2.60%)の決済手数料のみです。また、入金手数料は入金額が1万円未満の場合に1回あたり200円(税込)が掛かりますが、1万円を超えるまで繰越すことができます。


料金詳細

初期費用無料
決済手数料2.86%(税別2.60%)
月額サービス利用料無料
入金手数料入金額1万円以上は無料
※1万円未満は200円(税込)/1回
※入金額が1万未満の場合は繰越可
解約金なし

決済手段

決済手数料
2.86%(税別2.60%)
d払いd払い
メルペイメルペイ

入金サイクル

入金サイクル月1回or月2回から選択式

導入スピード

導入までの目安申し込みから最短2営業日

auPAYの加盟店手数料

auPAY

おすすめ度

3/5

導入費用無料
月額費用無料
決済手数料2.86%(税別2.60%)
入金手数料無料

『auPAY』は直接契約することで、決済手数料2.86%(税別2.60%)で利用できます。2022年9月末まで決済手数料が無料で使えるキャンペーンを実施していましたが、現在は特別なキャンペーンは行っていません

決済代行サービスと比べて、安価な手数料で導入できますが、QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の中でシェアが低く、auユーザーに特化したサービスです。そのため、毎月の決済額があまり大きくならない可能性が高く、わざわざ直接契約して導入する必要性は少ないでしょう。

決済手数料の負担は少し増えますが、運用や管理の業務効率を考慮すると、決済代行サービスを経由して導入する方がおすすめです。


料金詳細

初期費用無料
決済手数料2.86%(税別2.60%)
月額サービス利用料無料
入金手数料無料
解約金なし

決済手段

決済手数料
2.86%(税別2.60%)
auPAYauPAY
決済手数料
3.24%(税別2.95%)
ALIPAYALIPAY
WeChat PayWeChat Pay

入金サイクル

入金サイクル月1回または月2回の選択式

導入スピード

導入までの目安約1週間から10日前後

決済代行サービス経由で導入するなら一番手数料が安いのはどこ?

決済代行サービス経由で導入するなら、どこが一番お得?

決済代行サービスを利用するメリットは、多様な決済手段を一元管理できることにあります。一つの契約でカード決済、電子マネー決済、QRコード決済、全てに対応でき、管理画面や決済処理、入金が一括されるため、運用が効率的です。

決済代行サービスにおけるQRコード決済(スマホ決済)手数料相場は3.24%ですが、一部の決済手段だけ手数料が安いサービスや、税区分の取扱いによる違いがあります。

以下は、QRコード決済(スマホ決済)に対応できる決済代行サービス5社の手数料比較表です。

各項目、最安のものを赤文字にしています

スクロールできます
決済代行
サービス
Airペイ(エアペイ)Square(スクエア)sterapackスマレジPAYGATEPayCas Mobile
初期費用無料端末なし:無料
端末あり:4980円~
無料無料無料
決済手数料
PayPay
3.24%
(税別2.95%)
3.25%
(税別2.95%)
3.24%
(税区分は非公開)
3.24%~
(税区分は要問合せ)
3.08%
(税別2.80%)

d払い
3.24%
(税別2.95%)
非対応3.24%
(税区分は非公開)
3.24%~
(税区分は要問合せ)
3.24%
(税別2.95%)

auPAY
3.24%
(税別2.95%)
非対応3.24%
(税区分は非公開)
3.24%~
(税区分は要問合せ)
3.24%
(税別2.95%)

楽天Pay
3.24%
(税別2.95%)
非対応3.24%
(税区分は非公開)
3.24%~
(税区分は要問合せ)
3.24%
(税別2.95%)
入金手数料無料無料三井住友銀行は無料
その他は220円/回
あり
(詳細は要問合せ)
無料
月額費用無料無料3300円
(税別3,000円)
3300円
(税別3,000円)
2,178~3,300円
(税別1,980~3,000円)
解約金なしなしなし1年未満の解約時は、3300円×残月数4年未満の解約時は、16500~66000円
公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト公式サイト
AirペイSquarestera pack スマレジ・PAYGATE PayCAS

上記の通り、手数料が最も低いのは『Airペイ』または『PayCASです。

Airペイ』は、月額費用や契約期間の縛りがなく、導入のハードルが低いです。一方で、『PayCAS』はPayPayの決済手数料が他社よりやや低いですが、月額固定費と4年間の契約期間があり、柔軟性に欠ける点があります。

さらに、『Airペイ』は現在実施中の『キャッシュレス導入0円キャンペーン』にてでiPadとカードリーダーが無料です。

こうした要素を考慮すると、決済代行サービス経由でQRコード決済(スマホ決済)に対応するなら『Airペイ』がおすすめです。

今なら"iPadと決済端末"が無料

解説記事はこちら

他のキャッシュレス決済と比べて、QRコード決済(スマホ決済)の手数料は高い?

カード決済や電子マネー決済の手数料相場は3.24%です。

これらの決済手段は、決済代行サービスを通じて導入することが一般的です。一部の決済代行サービスでは特定の決済ブランドのみ1~2%台で導入できるものもあります。

特定の決済ブランドの手数料が安いサービス

一方で、直接契約した場合に手数料が安くなるQRコード決済(スマホ決済)は、上記と比べても安価な手数料で導入できます。

直接契約した場合に手数料が安くなるQRコード決済
  • PayPay…1.76~2.178%(税別1.60~1.98%)
  • d払い…2.86%(税別2.60%)6ヶ月間、無料
  • auPAY …2.86%(税別2.60%)

つまり、QRコード決済(スマホ決済)は直接契約した場合には、他のキャッシュレス決済と比べて手数料が安いと言えます。

しかし、決済代行サービスを経由する場合には3.24%の手数料が適用されることがほとんどで、その場合は他のキャッシュレス決済手段と手数料が横並びになります。

【まとめ】手数料が一番安いのはPayPay!

おすすめの決済サービス
  • 直接契約ならPayPay
    直接契約なら手数料1.60%~
  • 決済代行サービスを使うなら『Airペイ
    今ならiPad&カードリーダー無料

上記、2社を併用すれば、決済手数料を最小限に抑えつつ、多くの決済手段に効率的に対応できる!

以上、QRコード決済(スマホ決済)の主要4社の決済手数料について解説しました。

QRコード決済(スマホ決済)の手数料は契約先によって大きく異なりますが、闇雲に契約を進めると、レジ周りがQRコードで溢れかえり、運用や管理の手間が増えてしまう可能性があります。決済代行サービスと上手く併用し、使い分けることが重要です。

特に、利用者が多い『PayPay』は直接契約するメリットが大きいです。

一方、『楽天ペイ』や『d払い』『auPAY』は、直接契約するよりも決済代行サービスを経由して一元管理する方が、業務効率とのバランスを考慮するとおすすめです。

この記事が、あなたのお店に最適な決済サービス選びに役立てば幸いです。

各社のお申込みはこちら

Airペイ(エアペイ)

iPadと決済端末が無料

解説記事はこちら

PayPay

決済手数料1.60%~使える!

解説記事はこちら

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